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如何充分发挥狱内耳目在维护监管安全工作中的作用/邱荣辉

作者:法律资料网 时间:2024-07-22 11:09:11  浏览:8591   来源:法律资料网
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如何充分发挥狱内耳目在维护监管安全工作中的作用

邱荣辉


  [摘要] 狱内耳目是指监狱从在押罪犯中建立和使用秘密侦查力量,是在狱侦人员直接管理和指挥下,搜集、掌握罪犯思想动态和又犯罪活动线索,获取证据,侦查破案的专门手段之一,是狱侦工作的一项重要内容。特别是近年来狱内重大犯罪活动、重大抗改行为的比例有上升的趋势,监管安全形势日益严峻,狱内耳目工作成为了监管安全工作的重中之重。如何使用耳目,使其在维护监管安全中起到更大的作用,需要我们理论联系实践,在实践中不断探索、不断创新,是一项任重道远的任务。

  [关键词] 狱内耳目;专案耳目;控制耳目;耳目的作用;耳目的使用


  近期以来,全国许多地方的监狱发生了多起的恶性事件。福建省某某监狱罪犯林某某和何某某,趁打饭和送开水之机,窜入监区值班室,持凶器报复袭击值班的大队长陈某某,致陈重伤。湖南省某某监狱罪犯邓某某趁监狱民警朱某某与其谈话不备之机,将朱某某打晕(后经抢救无效牺牲),邓犯换下其警服脱逃,后被抓获。陕西省某某监狱两名无期徒刑在押犯李某某和张某某利用夜间加班之机,撬开车间附近下水道井盖,用钢锯条锯断车间下水道的隔离网后,越狱逃跑。福建某某监狱罪犯周某某将从车间带回的布条,系在号房的卫生间晾衣架上,上吊自杀。当前有相当的一部分狱内罪犯穷凶极恶、不择手段地把犯罪的矛头指向了狱内的干警,或因服刑压力、家庭矛盾等原因而走向极端,采取了更加隐蔽化、暴力化和智能化的犯罪手段,千方百计地寻找、利用监管工作中的漏洞和薄弱环节实施其犯罪活动,或者实施自伤自残自杀等抗改行为。血的事实说明,一旦让其得逞,将造成严重的后果和恶劣的影响。从该这几起狱内案件中足见当前监管安全的紧迫性,这些案件的发生,亟待进一步规范监狱管理,加强狱内耳目建设,使信息的搜集能够更加的快速和有效。

  一、狱内耳目的定义和分类

  耳目是监狱隐蔽斗争中使用的一种秘密的侦查力量,是防范和打击狱内犯罪活动、防范罪犯自伤自残自杀等抗改行为的不可缺少的重要手段。特别是近年来狱内重大犯罪活动、狱内非正常死亡的比例有上升的趋势,为确保监狱的安全稳定,预防和减少狱内犯罪活动、非正常死亡的发生,必须建立一支有战斗力的隐蔽力量——狱内耳目,来掌握敌情动态,控制危险分子,获取犯罪信息,力争把犯罪案件特别是重大、特大案件破获在预谋之中。

  根据狱内耳目的作用和任务,我们可以把狱内耳目的涵义定义为:狱内耳目是指监狱从在押罪犯中建立和使用的秘密侦查力量,是在狱侦人员的直接管理和指挥下。搜集、掌握罪犯思想动态和又犯罪活动线索,获取证据,侦查破案、制止自伤自残自杀等抗改行为的专门手段之一,是监管安全工作的一项重要内容。

  “狱内耳目”根据侦察的对象、担负的任务和使用范围的不同,一般可以分为专案耳目和控制耳目两大类。
 
  (一)专案耳目。是以具体的案件为工作目标,打入狱内犯罪集团的内部或者与犯罪分子取得联系,通过对侦察对象直接接触和交往,了解犯罪活动,查明罪犯的意图,掌握犯罪的全部情况,获取犯罪证据,以达到及时破案的目的。

  (二)控制耳目。控制耳目的主要任务是:隐蔽在罪犯群体各层次,特别是罪犯的落后层和累犯、惯犯中抗拒改造、不思悔改分子中,有自伤自残自杀等倾向的罪犯中调查了解罪犯思想动态和犯情动向:监视、控制危险分子;监视罪犯生产区、生活区、学习区的要害部位和重点部位,用于搜集犯情、发现隐患、提供线索、制止抗改行为等。

  二、 狱内耳目的作用

  监狱的监管安全工作不可能做到百无一失,特别是当前涉黑涉枪涉爆罪犯比例的增多、智能化犯罪的增多、现代科技的发展,狱情越来越复杂化。大力加强犯情、敌情调研工作,切实落实各项监控防范措施。监管安全工作要重点突出预防为主、防患未然的指导思想。要充分发挥狱内耳目工作的主动进攻的作用,加强狱内耳目建设,提高信息搜集有效性和针对性,保证安全防范措施及时到位。对于顽危罪犯、重点罪犯和零散罪犯,要密切掌握其思想,将其动向纳入工作视线中,严防罪犯脱管失控,坚决把各类事故苗头消灭在萌芽之中。建立和使用罪犯耳目,通过他们提供狱情、犯情是狱情、犯情来源的秘密途径。根据实践,我认为狱内耳目在监管安全工作中的作用主要有以下四个方面。

  (一)狱内耳目有利于第一时间发现狱情、犯情,掌握第一手情报。

  当前押犯的压力较大,民警的精力有限,加上民警的个人素质能力参差不齐,利用耳目搜集狱情、制止犯罪、抗改行为是当前监狱工作安全的一个重要途径。耳目一般都是安插在狱内犯罪嫌疑人的身边,比较容易接近侦查对象,有利于24小时监控犯罪嫌疑人。罪犯耳目长期与罪犯生活在一起,他们能为我提供准确的狱情、犯情,就能掌握第一手情报,对狱情、犯情作出准确判断。能够随时向狱侦民警报告该犯的动态和狱情。同时耳目与犯罪嫌疑人直接接触,打入该犯罪分子或者犯罪集团,有利于套出其犯罪意图,有利于尽快发现狱情。

  (二)狱内耳目能够及时制止犯罪活动、抗改行为,将各类监管事故消灭在萌芽之中。

  罪犯耳目一旦发现敌情或者抗改动向,能够较为及时的制止犯罪活动、抗改行为,能够及时挽回损失和避免造成不必要的监管安全事故。而且如果耳目力量安排得当,像打架斗殴事件就能够第一时间制止、自杀事件能够及时发现及时抢救、有犯罪意图能够及时发现消灭在萌芽之中,从而减少监管安全事故的发生,从而保证监狱的安全与稳定。

  (三)狱内耳目能够及时发现监管漏洞,进一步完善监管安全措施。

  狱内耳目能够及时搜集狱情,了解近期重点监管对象的动向和发现监管薄落环节以及监管设施安全隐患。能够及时向狱侦人员汇报,经过狱侦人员的归纳总结,并提交大中队狱情会上讨论进行自查自纠,对于出现的问题提出整改方案,有利于及时消除监管隐患,防止监管事故的发生。

  (四)狱内耳目实践工作中发现、存在的问题,能够反而促进耳目制度的完善和建设。

  在日常的耳目使用中,总会出现因耳目制度本身存在的不合理或者民警的不规范操作而出现的问题。狱侦人员根据日常出现的问题,耳目反馈的问题等,进行总结、分析、提炼,可以对目前耳目制度的不合理方面、民警的不规范操作提出整改意见,并进而对当前的耳目制度进行完善,从而促进耳目制度的建设。
  
  三、如何使用狱内耳目,使其在维护监管安全中起到更大的作用

  当前的监管环境相对薄落,监管安全形势较为严峻。掌握好耳目的使用方法,能够尽最大的潜能激发耳目在维护监管安全中的作用。由于狱内耳目本身是罪犯,本身就是属于被改造的对象,在使用的过程中,有其固有的局限性。在实践中曾经存在耳目给犯罪分子通风报信的、提供虚假狱情的、不尽心履职的、做“双面”耳目、成为牢头狱霸等情况。这就要求我们不断探索和创新耳目的使用方法,那么如何使用耳目,才能使其在维护监管安全工作起到更大的作用呢?根据我在实践工作中经验和教训的总结,认为主要从以下四方面来开展工作。

  (一)耳目的选用要严格把握选定范围和严格履行审批手续,并设立民警专职管理。

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交通部关于颁发《长江干线航道养护费征收办法实施细则》的通知

交通部


交通部关于颁发《长江干线航道养护费征收办法实施细则》的通知
交通部



根据交通部、财政部(87)交河字110号文发布的《长江干线航道养护费征收办法》(已经国务院国函〔1987〕24号文批准)的规定,现将《长江干线航道养护费征收办法实施细则》随文颁发给你们,并于一九八七年七月一日起正式实行。
附:《长江干线航道养护费征收办法实施细则》
一九八七年六月五日

长江干线航道养护费征收办法实施细则
第一条 根据交通部、财政部(87)交河字110号文发布的《长江干线航道养护费征收办法》(以下简称《办法》)的规定,特制定本实施细则。
第二条 长江干线航道养护费(以下简称“航养费”)具体征收办法:
一、各省、市国内专业运输船舶(含本省、市海江、江海直达国内运输船舶)的航养费,由各省、市交通厅、局按各省、市的现行办法代征。
二、交通部直属运输企业国内运输船舶的航养费,可按当月客货运输总收入计算所属船舶的航养费,于次月十日前随附客货运费收入汇总表,统一一次划解长江航务管理局(以下简称“长航局”),年终按年度决算的实际运输收入清算,多退少补。
三、除本条第一、二项规定以外的营业性运输船舶(含非本省、市海江、江海直达国内运输船舶)的航养费,委托代办运输业务的,由代办船舶运输业务单位代征其所代理船舶的航养费,在结算运费时一次扣收:自办运输业务的,由长江航政局代征本航次的航养费。
长江口各岛屿与长江干线之间运输船舶的航养费,按《办法》规定的江海、海江直达运输船舶的征收办法办理。
上海港与长江干线港口(站、点)之间运输船舶的航养费按全程运费计征。
实行到收运费的船舶,除自海进江船舶向到达地的长江航政局缴纳江段航养费外,应于起运时向起运地的长江航政局缴纳本航次的航养费。
从事拖驳运输的拖轮,已按运费收入缴纳航养费的,不另征收。
按航次征收航养费的船舶,在运输途中发生变更运输时,已缴纳的航养费不予退补。
四、按《办法》第四条第(二)项规定征收航养费的船舶,应按船舶的核定马力或核定载重吨于每月五日前按下列途径向代征单位缴纳当月的航养费:
由长江航政局登记、发证的船舶,由长江航政局代征;由各省、市航政部门登记、发证的船舶,由各省、市航政部门或航管部门代征。但在本实施细则实行之前已由各省、市航政部门或航管部门代征的,不论是否由各省、市航政部门登记、发证,仍由各省、市航政部门或航管部门代征

按月缴纳航养费的非营业性船舶,在已缴航养费期间从事营业性运输时,另按运费收入征收航养费。
非营业性船舶需要停航、封存时,应于上月二十五日前向征收或代征航养费的单位办理申请报停手续,经核实同意后停征停航或封存期间的航养费,同时缴回航行签证簿。船舶于上半月内恢复启用时,按全月征收当月的航养费,于下半月内恢复启用时,按全月的二分之一征收当月的航
养费。
五、自行拖运或浮运木、竹排筏的航养费,在各省、市境内运输的,由各省、市按本省、市规定的航养费标准代征;跨省运输的,由起运地的长江航政局按长江轮船总公司木、竹排运价计算的运费的百分之三代征;长江航政局在起运地无办事机构的,由到达地的长江航政局代征。
六、支干、支干支跨省(市)直达运输船舶航养费征收办法,各省(市)之间有协议的,按协议办理。
第三条 航养费的代征手续费为代征费额的百分之三。
各单位代征的航养费应专户储存,不得坐支、挪用。
各单位(各省、市的除外)所代征的航养费,应在扣除代征手续费后于次月十日前随附“长江干线航道养护费解缴汇总表”(表式一)足额解缴长航局。各省、市代征的航养费,按各省、市交通厅、局与长航局签订的协议解缴。
第四条 各征收或代征单位(各省、市的除外)在收到航养费时,应向缴费单位或船舶开具“长江干线航道养护费缴费凭证”(表式二)。
第五条 各征收或代征单位在收到航养费时,应同时向缴费单位或船舶核发航养费“统缴证”或“缴讫证”。具体核发办法如下:
一、由各省、市代征的,由各省、市核发本省、市印制的航养费“统缴证”或“缴讫证”;
二、向长航局直接划解航养费的,由长航局核发“长江干线航道养护费统缴证”(表式三);
三、由长江航政局或船舶运输业务代办单位代征航养费的,分别由各代征单位核发当月或本航次有效的“长江干线航道养护费缴讫证”(即表式二“长江干线航道养护费缴费凭证”第四联);
四、按《办法》第三条规定免征航养费的船舶,由各登记、发征的航政部门核发“长江干线航道养护费免缴证”(表式四)。
船舶应随船携带“统缴证”、“缴讫证”或“免缴证”,并主动出示航政部门查验。凡持有效“统缴证”、“缴讫证”或“免缴证”的,任何单位不得重征或征收航养费。如发生重征或征收,可持据向长航局、有关省、市交通厅、局直至交通部申诉,由长航局、有关省、市交通厅、局
或交通部裁决。也可直接向人民法院起诉。
第六条 应缴航养费的单位、船舶,应接受各种航管部门或航政部门的检查,发现下列违章情况,应予以处罚:
一、统一划解和按月缴纳航养费的单位或船舶,超过规定期限十天以上不缴纳的,从迟缴之日起,每天按应缴航养费额的千分之一加收滞纳金。
二、瞒报、少报运费收入或其他计费数量、涂改、转借、顶替、使用无效“缴讫证”或“凭缴证”,以及无“缴讫证”或“免缴证”,除通知征收单位追征航养费和滞纳金外,并处以应缴航养费百分之一百的罚款,无效凭证一律收缴。
三、伪造票证、印章的,除通知征收单位追征应缴的航养费和滞纳金外,并处以应缴航养费百分之二百的罚款。
第七条 航养费的“解缴汇总表”、“缴费凭证”、“统缴证”、“免缴证”以及“船舶违章处理通知书”(表式五),除各省、市代征的以外,由长航局统一印制、发放和管理。
第八条 航养费的使用范围:
一、长江干线航道的日常维护和管理。包括航标的设置和维护、绞滩、航道维护性的测量、水位通报和主航道维护性的疏浚等;
二、为保障长江干线航道畅通必须进行的零星工程,如检滩、清理航道上临时出现的零星障碍等(不包括沉船沉排打捞);
三、长江干线航道整治建筑物的一般水毁修理,维护主航道的工程船舶和机具设备的保养修理。
四、为长江干线航道维护管理所进行的技术革新、科学试验和人员培训。
第九条 长航局应将航养费纳入预算内管理,按本实施细则规定的使用范围专款专用,并制定年度开支计划报交通部审批。
第十条 本实施细则自一九八七年七月一日起实行。
第十一条 本实施细则由交通部解释。
附表:(表式一)长江航务管理局长江干线航道养护费一九
八 年解缴汇总表;
(表式二~1)长江航务管理局长江干线航道养护费
月度缴费凭证;
(表式二~2)长江航务管理局长江干线航道养护费
航次缴费凭证;
(表式三)长江航务管理局长江干线航道养护费统缴
证;
(表式四)长江航务管理局长江干线航道养护费免缴
证;
(表式五)长江航务管理局船舶违章处理通知书。
(表式一)
长 江 航 务 管 理 局
长江干线航道养护费一九八 年 月解缴汇总表收费单位: 年 月 日
----------------------------------------------------------
| | 应缴航道养护费 | 注明收费凭证××张
项 目 | 航道养护费费率 | | 备注( )
| | 金额(元) | 收费准证编号××至
----------------------|---------|---------|---------------
运费总收入 (元) | | | |
-----------|----------|---------|---------|---------------
船舶总马力(马力) | | | |
-----------|----------|---------|---------|---------------
船舶总载重吨(吨) | | | |
-----------|----------|---------|---------|---------------
合 计 | | | |
----------------------------------------------------------
制表人: 审核人:
(表式二—1)
长 江 航 务 管 理 局
长江干线航道养护费月度缴费凭证船舶单位: 年 月 日 编号:
--------------------------------------------------------------------
| | | | 航道养护费 | 金 额 |
船 名 | 船 号 | 船舶类型 | 吨位或马力 | |-----------------------| 缴费月份
| | | | 费 率 | 千 | 百 | 十 | 元 | 角 | 分 |
------|------|------|-------|-------|---|---|---|---|---|---|-------
| | | | | | | | | | |
--------------------------------------------------------------------
合计人民币(大写):
--------------------------------------------------------------------

备 注 |

--------------------------------------------------------------------
收费单位: 收款人: 制表人:

本证共四联:第一联:代征单位存查,第二联:缴款单位付款凭证,第三联:代征单位收费凭证,第
四联;随船携带凭证一缴讫证。
长江航务管理局 NO.××
长江干线航道养护费
---------------------
| 缴 讫 证 |
---------------------
船舶单位:________________
船名船号:________马力或吨位________
填发单位:_________________
填发日期:________年____月____日
(表式二—2)
长 江 航 务 管 理 局
长 江 干 线 航 道 养 护 费 航 次 缴 费 凭 证船名: 航次: 年 月 日 编号:
---------------------------------------------------------------------------
| | 毛 重 | | 运价里程 | | 计费吨位 | 运 价 | 金 额
货物名称 | 件 数 | | 起迄地点 | | 货物等级 | | |-------------------
| | (吨) | | (公里) | | (吨) |(元/计费吨)| 千 | 百 | 十 | 元 | 角
------|------|-----|------|------|------|------|-------|---|---|---|---|---
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
-------------------|--------------------|--------------|---|---|---|---|---
运量合计(吨) |周转量合计(吨公里) |运费合计 | | | | |
-------------------------------------------------------|---|---|---|---|---
航道养护费: | | | | |
---------------------------------------------------------------------------
航道养护费合计人民币(大写):
---------------------------------------------------------------------------

备 注 |

---------------------------------------------------------------------------
收费单位: 收款人: 制表人:

本证共四联:第一联:代征单位存查,第二联:缴款单位付款凭证,第三联:代征单位收费凭证,第
四联:随船携带凭证一缴讫证(与表式二—1的“缴讫证”同)。
(表式三)
长江航务管理局 NO.××
长江干线航道养护费
---------------------
| 统 缴 证 |
---------------------
船舶单位:________________
船名船号:________马力或吨位________
填发单位:_________________
填发日期:________年____月____日
(表式四)
长江航务管理局 NO.××号
长江干线航道养护费
---------------------
| 免 缴 证 |
---------------------
船舶单位:________________
船名船号:________马力或吨位________
填发单位:_________________
填发日期:________年____月____日
(表式五)
长 江 航 务 管 理 局
船 舶 违 章 处 理 通 知 书主送单位: 航监违( )号
----------------------------------------------
| 船 舶 | 单 位 | 船 名(船 号) | 船长(或驾长) | 值班驾驶员 |
|-------|------|-----------|---------|-------|
| | | | | |
|-------|------|-----------|---------|-------|
| 总 吨 位 | 乘客人数 | 马 力 | 载重吨 | 违章日期 | 违章地点 |
|--------------------|-----------------------|
| 拖带驳船数量 | 总拖带吨位 |
|--------------------------------------------|
| | |
| | |
| 违 | |
| | |
| 章 | |
| | |
| 情 | |
| | |
| 况 | |
| | |
| | |
|---|----------------------------------------|
| | |
| 处 | |
| | |
| 理 | |
| | |
| 意 | |
| | |
| 见 | |
| | |
|--------------------------------------------|
| 抄报单位: | 执行机关: |
| | |
| | 交通部长江航政管理局××航政处 |
| 抄送单位: | |
| | |
| | |
| | |
| | 年 月 日 |
| | |
----------------------------------------------

第一联:船舶或个人收存,第二联:送船舶单位查阅,第三联:送港监
部门,第四联:留存



1987年6月5日

关于加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知

中国保险监督管理委员会


关于加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知

保监发〔2008〕107号


各财产保险公司,各保监局:

  为规范财产保险公司投资型保险产品业务,强化对财产保险公司投资型保险产品的管理,根据《中华人民共和国保险法》、《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》以及保监会有关规定,现就加强财产保险公司投资型保险业务管理的有关要求通知如下:

  一、本通知所称财产保险投资型保险产品(以下简称“投资型保险产品”),是将保险功能与资金运用功能相结合的保险产品,是财产保险公司将投保人缴纳的投资型保险产品的投资金用于资金运作,按照合同约定的方式,计提保险费、承担保险责任,并将投资金及其收益支付给投保人或被保险人的财产保险产品。

  前款所称投保人、被保险人应是自然人,不得为法人。

  二、投资型保险产品分为预定收益型投资保险产品(以下简称“预定型产品”)和非预定收益型投资保险产品(以下简称“非预定型产品”)。

  预定型产品是指在保险合同中事先约定固定的或浮动的收益率,保险公司在保险合同履行完毕时,将投资金及其约定的资金运用收益支付给投保人或被保险人,或者在保险合同解除或终止时,将依照合同约定计算得出的返还金额支付给投保人或被保险人的保险产品。

  非预定型产品是指在保险合同中不事先约定投资金收益率,保险公司在保险合同履行完毕、解除或终止时,依照保险合同约定的计算方法,将投资金及其实际的资金运用收益(亏损)支付给投保人或被保险人的保险产品。

  三、财产保险公司经营投资型保险产品,应具备下列条件:

  (一)公司持续经营3个以上完整的会计年度,最近3个会计年度盈利和亏损相抵后为净盈利;

  (二)公司治理结构、内部管理制度健全,具有完善的业务管理、财务管理、单证管理、计算机信息管理系统和网络安全运行规章、信息披露管理等各项制度,以及完善的内控组织架构和实务操作流程等;

  (三)公司最近3年没有因违法违规行为受到行政处罚;

  (四)公司没有因涉嫌违法违规行为正在被监管机构调查,或者正处于相关整改期间;

  (五)公司在最近连续4个季度的偿付能力充足率应高于150%;

  (六)公司设有独立的资金运用管理部门,建立了完善的资金运用管理制度、风险控制管理制度;

  (七)保监会要求具备的其他条件。

  四、投资型保险产品可使用规模与公司偿付能力充足率150%以上的溢额挂钩,其溢额应大于预定型产品应计本息余额的4%加上非预定型产品应计本息余额的1%之和。

  财产保险公司上季度末的偿付能力充足率小于150%时,保险公司应立即停止投资型保险产品的销售,并在5个工作日内将相关情况及采取的措施报告保监会。

  五、经营投资型保险产品业务的财产保险公司应合理分配公司的人力、物力和财力,统筹协调投资型保险业务与保障型保险业务的发展。

  六、财产保险公司应对其申报的每一个投资型保险产品分别设定从销售开始到结束的销售期限和销售区域。销售期限一般不得超过2年,销售区域应仅限在县(不含县)以上分支机构。

  七、财产保险公司在投资型保险产品开发过程中,应充分协调产品、精算、资金运用、法律合规等相关业务部门的力量。申报的投资型保险产品的条款应符合《保险法》及保监会相关管理规定,并列明保险责任、责任免除、保险金额、保险赔付的申请与给予等内容。

  预定型产品的保险条款中,除上款所应列明的内容外,还应列明收益率的约定方式、计算收益的公式和方法,以及保险合同解除或终止时计算返还金额的方法。

  非预定型产品的保险条款中,除应列明第一款规定的内容外,还应包括:产品风险警示,产品资产净值的计算方法和公告方式,产品认申购费用,产品管理人、产品托管人报酬的保险服务费、托管费的提取、支付方式与比例,与产品资产管理、运用有关的其他费用的提取、支付方式,保险费率及保险费的计提方法,资金账户的估值方法,产品收益的分配原则、执行方式,个人账户的建立、个人账户价值的计算方法和个人账户价值的申领手续。

  八、财产保险公司应从防范风险的角度出发,审慎、合理的设定预定型产品的满期收益率。

  预定型产品的收益率不得超过同期银行定期储蓄存款利率的80%。同时,从防范风险的角度考虑,中国保监会可规定申报产品的最高收益率,保险公司也可报经中国保监会核准进行必要的调整,以适应市场发展的需要。

  非预定型产品不得向投保人或被保险人承诺收益或变相承担损失。

  九、财产保险公司应根据投资型保险产品的保险责任和保险金额,合理厘定保险费率,安排相关再保险,计提责任准备金。投资型保险产品发生保险赔案时,保险公司应做好保险事故的查勘定损工作,并按条款规定及时赔付。

  十、投资型保险产品由保险公司总公司制定和修改,并报送保监会审批。保险公司报送审批时,除提交《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》规定的材料外,还应提交下列材料:

  (一)客户手册;

  (二)宣传材料;

  (三)拟定的销售期间、销售区域和销售规模;

  (四)产品成本的情况。

  预定型产品的成本说明材料应包括:保险费率、产品的满期给付收益率和银行代理手续费、业务管理费等各项费用的比例,以及据此计算得出的产品盈亏平衡点。

  非预定型产品的成本说明材料应包括:保险费、管理费等各项费用的种类、比例以及计提方法。

  (五)保险公司最近3年的整体经营情况;

  (六)已有投资型保险产品销售的,已销售产品经营情况的报告;

  (七)保监会要求提供的其他材料。

  十一、预定型产品的客户手册应包括下列内容:

  (一)产品简要介绍和特点;

  (二)保险责任和保险金额;

  (三)业务办理流程和手续,包括报案、理赔、保险合同的挂失、变更、解除或终止等;

  (四)公司情况简介;

  (五)客户服务电话和公司联系方式;

  (六)在不同经济环境下,特别是经济环境发生不利变动的情况下,保险合同履行完毕、解除或终止时,每份保单满期收益率的计算方法和示例。

  非预定收益型保险产品的客户手册除包括上述第(一)至第(五)项列明的内容外,还应包括下列内容:

  (一)投资风险警示和投资特点;

  (二)投资的对象和范围;

  (三)资金账户和个人账户信息披露的规定;

  (四)投资金以及个人账户价值的申领;

  (五)保监会要求的其他材料。

  保险公司应制定详尽的客户手册,随同保险单一并交给投保人或被保险人。

  客户手册登载保险公司过往业绩的,保险公司应当特别声明,保险公司的过往业绩并不预示其未来表现,保险公司管理的其他非预定型产品并不构成对该投资型保险产品表现的保证。

  十二、财产保险公司应遵照保监会有关的财务、资金运用管理的相关规定,建立完善的投资型保险产品的财务管理制度、资金运用管理制度和投资风险管控制度,建立健全的、专业化的投资管理部门和投资风险控制部门。投资型保险产品应实行单独建账、单独核算管理,不同投资型保险产品的账户设置、账簿记录等应相互独立。

  财产保险公司应对投资型保险产品资金实行资产托管制度,投资型保险产品资产托管办法由保监会另行制定。通过银行销售的投资型保险产品,其投资应在3个工作日内划转到总公司专门的账户。

  其中,对每个非预定型产品,财产保险公司应为其建立单独的资金账户,委托资产管理公司进行资产管理,并为每个投保人或被保险人建立单独的个人账户。

  十三、对非预定收益型保险产品,财产保险公司应在每个工作日对资金账户进行估值,计提相关费用并按期结转,计算资金账户的投资净收益和资产净值。

  财产保险公司应在每个工作日计算个人账户的资产净值,并及时、准确地向非预定收益型保险产品的投保人或被保险人披露资金账户和个人账户的有关投资信息。保险公司应于每个工作日在营业场所、代销机构的营业场所、公司网站上公布非预定型产品前1工作日的产品净值和累计净值。

  财产保险公司应于每个保险单年度结束后的20个工作日内,向投保人或被保险人寄送个人账户的年度报告,说明个人账户价值、资金进出等事项。

  十四、当非预定收益型保险产品发生下列情况时,财产保险公司应在2日内编制临时报告书,并将以下内容予以公告:

  (一)产品投资运用投资策略的改变;

  (二)更换产品资金管理人和托管人;

  (三)确定产品收益分配事项;

  (四)申购或赎回费率及其收费方式发生变更;

  (五)产品管理费、托管费等费用计提标准、计提方式发生变更。

  财产保险公司应于每季度结束后15日内编制完成非预定型产品季度报告。季度报告应包括产品概况、主要财务指标和产品净值表现、管理人报告、投资组合报告和产品份额变动。季度报告中的财务资料无须审计,但保监会另有规定的除外。未经审计的财务资料应注明“未经审计”字样。

  财产保险公司每年3月31日编制完成非预定型产品年度报告。年度报告至少包括下列内容:重要提示及目录、产品简介、主要财务指标和产品净值表现及收益分配情况、产品管理人报告、产品托管人报告、审计报告、财务会计报告、投资组合报告、产品持有人户数和持有人结构(及前十名持有人)、产品份额变动、重大事项揭示、备查文件目录等。

  非预定型产品临时公告、季度报告和年度报告应至少登载在一种保监会指定信息披露报纸上。

  十五、财产保险公司应建立专门的投资型保险产品单证管理制度。投资型保险产品的保险单应由总公司统一印制,并实行专人管理、专处存放。保险单的登记、领用、核销和归档应及时准确。

  十六、财产保险公司应加强对投资型保险产品客户资源的综合管理,建立客户信息库,利用好投资型保险产品的客户信息资源。保险公司对投资型保险产品的客户信息具有保密义务,不得非法将投资型保险产品的客户信息转移给第三方。

  十七、财产保险公司不得委托未与其签订书面代销协议的机构销售投资型保险产品。保险公司委托银行销售投资型保险产品的,应与其签订书面代销协议,约定支付手续费的比例和方式,明确双方的权利和义务。通过银行销售的,保险公司应在审核代销机构传递的投保信息、确认款项到账后方可签发保险单。

  财产保险公司应于每季度第一个月底前将总公司上一季度签订的代销协议汇总,报保监会备案;各分支机构签订的代销协议汇总应报当地保监局备案。

  财产保险公司支付给代销机构的预定型产品手续费率,1年期产品不得超过0.8%,1年期以上产品年化手续费率不得超过0.5%。

  十八、财产保险公司直接销售投资型保险产品的,应建立专业化的销售人员队伍和销售人员管理制度,并指定专门的部门对销售人员进行培训、考核和管理。

  销售人员应具备较高的职业道德,熟悉投资型保险产品的特点和业务办理流程,无违规和欺诈等不良从业纪录。

  通过直接销售的,保险公司应在收到投资金后,方可签发保险单。在保险公司营业场所以外收取的投资金,应采取pos终端、转账支票等银行转账支付方式,不得直接收取现金。

  十九、财产保险公司应建立专门的投资型保险产品服务电话专线,承担投保人或被保险人的投保、索赔以及产品咨询服务工作。

  二十、财产保险公司应建立应对投资型保险产品合同大量提前解除或终止情况的应急管理制度和处理办法。

  在一个工作日内,投保人或被保险人申请提前解除或终止某一投资型保险产品合同应退还的资金金额与该产品保险公司收入的资金金额之差,超过该产品资金账户余额10%的,属于保险合同大量提前解除或终止的情形。保险合同大量提前解除或终止时,保险公司应在2个工作日内向保监会报告。

  在一个会计年度内,资金账户累计提前解除或终止合同比例达到或超过年初资金账户资产30%的,或者发生经营亏损的,保险公司自身难以扭转或可能发生严重危害保单持有人利益情形的,保监会可以根据有关法律法规采取监管措施。

  二十一、财产保险公司应于每年年底聘请独立的会计师事务所对本年度投资型保险产品的经营管理和资金运用情况进行审计,并于次年的4月底前将审计报告报送保监会。审计报告的内容应包括财务、资产组合、投资损益的计算和分配、责任准备金的计提以及对产品经营管理情况的评价。必要时,保监会可临时要求保险公司聘请会计师事务所对其投资型保险产品的经营管理情况进行审计。

  二十二、财产保险公司应保证报批材料和相关报告的内容真实、准确、完整,如出现报批材料和相关报告严重与实际不符,保监会将视情况停止公司投资型保险产品的销售。

  二十三、财产保险公司不得变动经保监会批准的投资型保险产品及其销售区域、销售规模。在销售过程中,保险公司应将正式发布的客户手册和宣传材料向保监会备案。客户手册和宣传材料应由保险公司总公司统一设计格式、内容,各分支机构不得修改。

  二十四、投资型保险产品准备金评估办法和投资型保险产品资产配置要求,由保监会另行制定。

  二十五、财产保险公司应严控投资型保险产品的定价风险,密切关注经济与金融环境变化对投资型保险产品的影响,建立相关应急机制,有效防范和化解风险。

  当货币与资本市场发生剧烈波动时,保监会将限制或停止保险公司投资型保险产品的审批和销售。

  二十六、保监会可以根据保险公司财务状况、偿付能力状况、风险管理能力和已有投资型保险产品的经营情况,对其申报的销售期间、销售区域和销售规模做出调整。

  二十七、各保监局要加强对辖区内各公司投资型保险产品的监督管理,特别是产品手续费的备案工作。加大对该产品各类违规行为的处罚力度,为投资型保险产品营造良好的经营环境。

  二十八、保险公司违反本通知规定的,保监会将依照《保险法》、《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》等有关法律法规的规定予以严肃处罚。

  二十九、本通知发布前经保监会批准销售的投资型保险产品,未满足本通知要求的,可以继续使用至2008年12月31日;经整改符合本通知规定的经营管理条件和产品设计要求的,在报经保监会审查同意后,可以继续经营使用。

  本通知自发布之日起实施。

  

                      中国保险监督管理委员会

                      二○○八年十一月二十日



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